Propósito general
Desarrollar, negociar y hacer seguimiento al portafolio de clientes asignado, venta cruzada, actualización de la documentación, recuperación de cartera, información y calificación del cliente y atención de requerimientos de servicio, a fin de garantizar el cumplimiento de objetivos comerciales y de servicio de la fuerza de ventas Preferencial, de acuerdo a las políticas y procedimientos institucionales, normativa legal vigente y lineamientos de la línea de supervisión.
Finalidades, resultados y dimensiones
| FINALIDADES ACCIÓN / FUNCIÓN ¿QUÉ HACE? | ¿DÓNDE LO HACE? | RESULTADOS RESULTADO FINAL ESPERADO ¿PARA QUÉ LO HACE? |
Desarrollar, negociar, y hacer seguimiento al portafolio asignado con base en la prospección de negocio, venta cruzada, entrega de documentos y activación de habilitantes, atención de solicitudes de giros, transferencias, emisiones de cheques y reclamos y requerimientos. | A fin de maximizar la fidelidad y relación del cliente con el Banco. |
Revisar, analizar y validar la actualización de la documentación, información, calificación del cliente, y documentación requerida según políticas definidas por la Institución. | A fin de garantizar el cumplimiento de políticas institucionales y normativa legal vigente |
Actividades 1/3
- Visitar, desarrollar y hacer seguimiento del portafolio de clientes asignados.
- Generar vínculos de confianza y empatía con los clientes a fin de maximizar y afianzar las relaciones.
- Elaborar y ejecutar la programación comercial que le permitan cumplir con los planes y acciones comerciales definidos por la línea de supervisión.
- Mediante el uso de herramientas priorizar sus actividades por cliente con un enfoque en la generación de oportunidades de negocio.
- Generar prospección de clientes a fin de identificar nuevas oportunidades de negocio.
- Elaborar reporte de prospección de ventas revisando a base de clientes con respecto a variación en saldos, calificación de crédito, número de productos con el banco a fin de potenciar y/o incrementar su cartera.
- Recomendar productos (pasivo o activo) o servicios de acuerdo a las necesidades del cliente y a su planificación financiera, para lograr cumplir sus objetivos de corto, mediano y largo plazo.
- Promover la venta cruzada a fin de maximizar la relación de la clientela actual y potencial de su portafolio de clientes.
- Gestionar vencimientos de los certificados de depósito realizando una gestión anticipada con el cliente, a fin de mantener y afianzar la relación a corto y largo plazo.
- Receptar y gestionar requerimientos referentes a los certificados de depósito aperturados.
- Gestionar y firmar certificados de depósito y contrato de cuentas corrientes, de acuerdo al cupo establecido en la matriz de categorías atribuciones y firmas autorizadas.
- Recomendar el portafolio de inversión de productos locales e internacionales del Grupo Pichincha de acuerdo a la necesidad del cliente.
- Recomendar tasas de interés y spreads (diferencia de tasa) a los niveles correspondientes.
- Comercializar y procesar efectivamente operaciones de créditos a fin de dar cumplimiento a los objetivos comerciales, asegurando adecuados niveles de riesgo y servicio, y dando seguimiento a la operación hasta su desembolso e instrumentación.
- Recepción de firmas para comité en caso de renovaciones de crédito
- Ejecutar instrumentación y desembolso a través del BPM.
Actividades 2/3
- Gestionar y dar seguimiento a la documentación de desembolsos así como asegurar la instrumentación de las garantías que indica la aprobación del Comité de Crédito para el respectivo desembolso.
- Instrumentar créditos de campaña y comerciales.
- Evaluar y ejecutar sobregiros de clientes sean a plazo o a través de la consideración diaria de cámara, cumpliendo con las políticas de crédito establecidas en cuento a cupos y normativas.
- Evaluar, ejecutar y recomendar tasas de discrecionalidad conforme al cupo de aprobación.
- Identificar las necesidades de crédito y/o liquidez del cliente.
- Asegurar y gestionar que la documentación legal (personas naturales) del cliente se encuentre en orden y actualizado.
- Ejecutar y mantener actualizada la información del cliente tanto en el sistema como el respectivo file.
- Conocer y aplicar las políticas de prevención y lavado de activos en cada una de las interacciones con clientes.
- Profundizar en la indagación del conocimiento del perfil del cliente a fin de lograr un óptimo resultado institucional en la colocación de productos.
- Regularizar excepciones del portafolio de clientes asignados.
- Recibir y gestionar la solicitud del cliente con las áreas que correspondan lo referente a: estados de cuenta o cortes bancarios, giros al exterior, transferencias bancarias, interbancarias, emisión de chequeras, certificados bancarios, tarjetas de débito, copia de depósitos o transferencia, entre otros.
- Asesorar, atender y ejecutar requerimientos de Tarjetas de crédito: solicitudes, abonos, efectivo express, anulaciones de consumos, copia de estado de cuenta, devoluciones, aumento de cupos, cambios de forma de pago, emisión de certificados de la tarjeta, conversión en el sistema, actualización de datos del socio, ingreso de reclamos, programa de fidelización, cancelación, tarjetas adicionales, entre otros.
- Contactar y visitar a los clientes con cartera vencida, a fin de gestionar la cobranza y recuperación para realizar los débitos de cuenta de deudores y garantes.
- Gestionar y tramitar restructuraciones y refinanciamientos de operaciones de crédito.
- Gestionar las acciones requeridas de acuerdo a las definiciones establecidas en el proceso de cobranzas.
Actividades 3/3
- Tender y canalizar los reclamos o requerimientos de sus clientes asignados, dando contestación en los casos que estén dentro de su campo de acción.
- Validar la calificación trimestral de la cartera asignada (créditos comerciales).
- Receptar y gestionar requerimientos de administración de prendas comerciales y garantías (constitución, sustitución y liberación) a fin de derivarlo a las áreas correspondientes.
- Dar cumplimiento a las observaciones de regularización de la constitución de garantías, avalúos y seguros.
- Negociar compra y venta de divisas del exterior (euro).
- Gestionar inclusión y exclusión de firmas.
- Dar seguimiento y gestionar el reporte de variaciones positivas y negativas de las cuentas de ahorro y corriente a fin de identificar oportunidades de negocio.
- Elaborar y entregar oportunamente reportes a la Unidad de Cumplimiento y de auditoría cuando lo requiera.
- Cumplir los objetivos comerciales del portafolio de clientes.
- Solicitar el anclaje, segmentación o re-segmentación de un cliente previa evaluación de su comportamiento comercial.
- Receptar y gestionar requerimientos de clientes con cuentas en Bancos del exterior.
- Atender y ejecutar requerimientos de operaciones de crédito y cuentas: cancelaciones, abonos, emisión de tablas de amortización, cancelaciones, comprobantes de pago, entre otros.
- Gestionar solicitudes de pignoración, endoso y pre-cancelación de certificados de depósito a plazo, en coordinación con el Gerente de Negocios y Servicios de la agencia.
- Gestionar clientes FATCA
- Gestionar la eliminación de listas de observados
Educación
Estudios terminados en Administración de Empresas, Comercial, Comercio Exterior, Marketing, Finanzas, Economía.
Experiencia
Manejo comercial
Administración de portafolio
Análisis crediticio
Atención al cliente
Productos y Servicios Bancarios
Conocimiento
Office: Intermedio
Técnicas de venta y servicio
Políticas de crédito
Presupuestos
Análisis financiero
Legislación bancaria
Riesgos Laborales Ergonómicos
Riesgos Laborales Psicosociales
Generales
• Cumplir las funciones de Dueño o Coordinador de proceso según sea designado en el mapa y matriz respectivos; con énfasis en la gestión holística de los procesos, que incluye su diseño, optimización, control y mejora continua. En estos roles de dueño o coordinador, la administración del proceso representa una gestión integral del desempeño de su proceso, los recursos habilitantes de los mismos, su permanente ejecución y despliegue de mejora continua y acciones correctivas y preventivas.
• Ejecutar las actividades y tareas señaladas para el Rol de Dueño/ Coordinador de Proceso, que constan en la Metodología de Gestión por Procesos de Banco Pichincha C.A.
• Impulsar la integración e implementación del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud y Ambiente. Revisar sus roles y responsabilidades
• Participar como BRIGADISTA DE EMERGENCIA o MIEMBRO del COMITÉ O SUBCOMITÉ PARITARIO DE SEGURIDAD Y SALUD cuando así se lo requiera y garantizar su participación como la de sus dirigidos, si son nombrados.