Propósito general
Desarrollar, negociar y hacer seguimiento al portafolio de clientes asignado con base en el impacto y oportunidad de negocio, venta cruzada, actualización de la documentación, recuperación de cartera, información y calificación del cliente, atención de requerimientos de servicio y análisis financiero que optimiza la gestión comercial, a fin de garantizar el cumplimiento de objetivos comerciales y de servicio de la fuerza de ventas Pymes, de acuerdo a las políticas y procedimientos institucionales, normativa legal vigente y lineamientos de la línea de supervisión.
Finalidades, resultados y dimensiones
| FINALIDADES ACCIÓN / FUNCIÓN ¿QUÉ HACE? | ¿DÓNDE LO HACE? | RESULTADOS RESULTADO FINAL ESPERADO ¿PARA QUÉ LO HACE? |
Desarrollar, negociar, y hacer seguimiento al portafolio asignado con base en la prospección de negocio, venta cruzada, entrega de documentos y activación de habilitantes, atención de solicitudes de giros, transferencias, emisiones de cheques y reclamos y requerimientos | A fin de maximizar la fidelidad y relación del cliente con el Banco. |
Preparar informe y presentación para comités de crédito en base al análisis financiero realizado | A fin de garantizar información financiera que permita el otorgamiento del crédito. |
Revisar, analizar y validar la actualización de la documentación, información y calificación del cliente | A fin de garantizar el cumplimiento de políticas institucionales y normativa legal vigente |
Actividades 1/3
- Visitar, desarrollar y hacer seguimiento del portafolio de clientes asignados.
- Elaborar y ejecutar la programación comercial que le permitan cumplir con los planes y acciones comerciales definidos por la línea de supervisión.
- Profundizar en la indagación del conocimiento del perfil del cliente a fin de lograr un óptimo resultado institucional en la colocación de productos.
- Conocer y aplicar las políticas de prevención y lavado de activos en cada una de las interacciones con clientes.
- Mediante el uso de herramientas priorizar sus actividades por cliente con un enfoque en la generación de oportunidades de negocio.
- Recomendar productos (pasivo o activo) o servicios de acuerdo a las necesidades del cliente y a su planificación financiera, para lograr cumplir sus objetivos de corto, mediano y largo plazo.
- Recomendar el portafolio de inversión de productos locales e internacionales del Grupo Pichincha de acuerdo a la necesidad del cliente.
- Receptar y gestionar requerimientos referentes a los certificados de depósito aperturados.
- Gestionar y firmar certificados de depósito y contrato de cuentas corrientes, de acuerdo al cupo establecido en la matriz de categorías atribuciones y firmas autorizadas.
- Generar vínculos de confianza y empatía con los clientes a fin de maximizar y afianzar las relaciones y lograr fidelidad.
- Promover la venta cruzada a fin de maximizar la relación del cliente actual y potenciar su portafolio de clientes.
- Asesorar con base en las necesidades del cliente sobre las diferentes alternativas de crédito, así como la gestión de un efectivo proceso y seguimiento de la operación hasta su desembolso.
- Gestionar y comercializar productos Construir, Cash y Comex.
- Gestionar y dar seguimiento a las operaciones de Cadena de Valor hasta la instrumentación y el desembolso.
- Asesorar, atender y ejecutar requerimientos de Tarjetas de crédito: solicitudes, abonos, efectivo express, anulaciones de consumos, copia de estado de cuenta, devoluciones, aumento de cupos, cambios de forma de pago, emisión de certificados, conversión en el sistema, actualización de datos del socio, ingreso de reclamos, programa de fidelización, cancelación, tarjetas adicionales, entre otros.
Actividades 2/3
- Atender y gestionar requerimientos de tarjetas corporativas: nuevas, adicionales, up grade, conversiones, incrementos de cupo.
- Evaluar y ejecutar sobregiros de clientes sean a plazo o a través de la consideración diaria de cámara, cumpliendo con las políticas de crédito establecidas en cuanto a cupos y normativas.
- Evaluar, ejecutar y recomendar tasas de discrecionalidad.
- Identificar las necesidades de crédito y/o liquidez del cliente.
- Generar prospección de clientes a fin de identificar nuevas oportunidades de negocio.
- Elaborar reporte de prospección de ventas revisando la base de clientes con respecto a variación en saldos, calificación de crédito, número de productos con el banco a fin de potenciar y/o incrementar su cartera.
- Validar la calificación trimestral de la cartera asignada.(créditos comerciales)
- Asegurar y gestionar que la documentación legal (informe legal) del cliente se encuentre en orden y actualizado.
- Ejecutar y mantener actualizada la información del cliente tanto en el sistema como el respectivo file.
- Conocer y aplicar las políticas de prevención y lavado de activos en cada una de las interacciones con clientes.
- Regularizar excepciones del portafolio de clientes asignados.
- Elaborar FRIC (formulario de información del cliente) e ingresar la información del cliente en el MEC (Modelo Evaluación Crediticia) para determinar la aprobación/recomendación/negación del crédito.
- Solventar inquietudes de Análisis de crédito (respecto a balances o necesidad de visita al cliente)
- Recibir informe de Análisis de crédito, revisar y regularizar las observaciones en caso de presentarse.
- Preparar informe y presentación para comités de crédito en base al análisis financiero/comercial realizado.
- Recepción de firmas para comité en caso de renovaciones de crédito y gestionar los medios de aprobación
- Gestionar y dar seguimiento a la documentación de desembolsos así como asegurar la instrumentación de las garantías que indica la aprobación del Comité de Crédito para el respectivo desembolso.
Actividades 3/3
- Receptar y gestionar requerimientos de administración de prendas comerciales y garantías (constitución, sustitución y liberación) a fin de derivarlo a las áreas correspondientes.
- Dar cumplimiento a las observaciones de regularización de la constitución de garantías, avalúos y seguros.
- Ejecutar instrumentación y desembolso a través del BPM.
- Instrumentación de créditos de campaña y comerciales.
- Gestionar inclusión y exclusión de firmas.
- Dar seguimiento y distribución de variaciones positivas y negativas de las cuentas de ahorro y corriente a fin de identificar oportunidades de negocio.
- Negociar compra y venta de divisas del exterior (euro).
- Contactar y visitar clientes con cartera vencida a fin de gestionar la cobranza y recuperación.
- Gestionar y tramitar restructuraciones y refinanciamientos de operaciones de crédito.
- Gestionar las cartas pre-legales para clientes que pasan 30 días de mora.
- Atender y canalizar los reclamos o requerimientos de sus clientes asignados, dando contestación en los casos que estén dentro de su campo de acción.
- Realizar informes y reportes comerciales de seguimientos de resultados de la cartera de clientes asignada.
- Elaborar y entregar oportunamente reportes a la Unidad de Cumplimiento y de auditoría cuando lo requiera.
- Recibir y gestionar la solicitud del cliente con las áreas que correspondan lo referente a: estados de cuenta o cortes bancarios, giros al exterior, transferencias bancarias, interbancarias, emisión de chequeras, certificados bancarios, tarjetas de débito, opia de depósitos o transferencia, entre otros.
- Atender y ejecutar requerimientos de operaciones de crédito y cuentas: pre-cancelaciones, cancelaciones, abonos, emisión de tablas de amortización, comprobantes de pago, entre otros.
- Receptar y gestionar requerimientos de clientes con cuentas en Bancos del exterior.
- Cumplir los objetivos comerciales del portafolio de clientes.
- Gestionar y motivar a los clientes al uso de los canales alternativos.
Educación
Terminado en Administración de Empresas, Comercial, Comercio Exterior, Marketing, Finanzas, Economía
Experiencia
Manejo comercial
Administración de portafolio
Análisis crediticio
Atención al cliente
Comercialización de Productos y servicios Bancarios
Conocimiento
Office: Intermedio
Técnicas de negociación
Técnicas de venta y cierre
Manejo de cuentas claves
Análisis financiero
Legislación bancaria
Riesgos Laborales Ergonómicos
Riesgos Laborales Psicosociales
Generales
• Cumplir las funciones de Dueño o Coordinador de proceso según sea designado en el mapa y matriz respectivos; con énfasis en la gestión holística de los procesos, que incluye su diseño, optimización, control y mejora continua. En estos roles de dueño o coordinador, la administración del proceso representa una gestión integral del desempeño de su proceso, los recursos habilitantes de los mismos, su permanente ejecución y despliegue de mejora continua y acciones correctivas y preventivas.
• Ejecutar las actividades y tareas señaladas para el Rol de Dueño/ Coordinador de Proceso, que constan en la Metodología de Gestión por Procesos de Banco Pichincha C.A.
• Impulsar la integración e implementación del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud y Ambiente. Revisar sus roles y responsabilidades
• Participar como BRIGADISTA DE EMERGENCIA o MIEMBRO del COMITÉ O SUBCOMITÉ PARITARIO DE SEGURIDAD Y SALUD cuando así se lo requiera y garantizar su participación como la de sus dirigidos, si son nombrados.